Как займы узнают карты

14.07.2025 в 17:51

При оформлении онлайн-займов многие заемщики задаются вопросом - как кредитные организации получают доступ к банковским картам для списания средств. В этой статье рассмотрим механизмы, которые позволяют МФО и другим кредиторам работать с карточными данными.

1. Основные способы получения доступа к картам

Финансовые организации используют несколько легальных методов для работы с банковскими картами клиентов:

• Добровольное предоставление данных при оформлении займа
• Подключение автоплатежа через банк-эквайер
• Использование рекуррентных платежей
• Работа через платежные агрегаторы

2. Добровольное предоставление данных

При оформлении заявки на займ клиент самостоятельно вводит:

1. Номер банковской карты
2. Срок действия
3. Имя владельца (иногда)
4. CVC/CVV код (в некоторых случаях)

Эти данные передаются в платежную систему и банк-эквайер для дальнейших операций.

3. Технические механизмы списания

Рекуррентные платежи

При первом списании создается "шаблон" платежа, позволяющий в дальнейшем проводить операции без повторного ввода данных карты.

Автоплатежи

Клиент дает согласие на регулярное списание средств в определенные даты через подключение соответствующей услуги.

4. Правовые основания

Все операции с картами осуществляются на основании:

• Публичной оферты МФО
• Согласия клиента на обработку персональных данных
• Договора займа
• Согласия на списание средств

5. Как защищены данные карт

Финансовые организации обязаны соблюдать:

1. Требования PCI DSS по безопасности
2. Федеральный закон "О персональных данных"
3. Положения ЦБ РФ о платежных системах

Данные карт хранятся в зашифрованном виде, полные реквизиты не отображаются в личных кабинетах.

6. Можно ли отозвать доступ

Заемщик вправе:

• Отказаться от автоплатежа через банк
• Заменить карту (но обязательства по договору остаются)
• Обратиться в МФО с просьбой изменить способ погашения

Важно: простое удаление карты из личного кабинета не всегда прекращает возможность списания.

7. Ответственность за несанкционированные списания

При оспаривании платежа:

1. Необходимо обратиться в банк с заявлением
2. Банк проводит проверку
3. При подтверждении нарушения средства возвращаются

Закон предусматривает защиту прав потребителей финансовых услуг в таких ситуациях.